Hace unos meses, LaQueshia Clemons y su esposo buscaban una manera de aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito. Después de explorar alrededor Decidieron probar la Bilt Mastercard*.
Bilt Mastercard es una tarjeta de crédito residencial única. Diseñado para ayudarle a cosechar los beneficios de pagar el alquiler. A finales de este año según Carta a los miembros En su sitio web, Bilt también ofrece puntos para pagos de hipotecas. Otra tarjeta de crédito para el hogar es la recientemente lanzada tarjeta de crédito Visa® Signature Preferred para propietarios de viviendas de Mesa*. También permite a los propietarios ganar puntos de tarjeta de crédito para pagos de hipoteca.
Clemons, terapeuta financiero de 35 años La libertad cura la vida. que se encuentra en Connecticut Actualmente uso la tarjeta Bilt para pagar el alquiler mensual, las facturas de electricidad y los teléfonos móviles. Primas de seguro de automóvil y suscripciones de streaming Ella y su esposo depositaron alrededor de $2500 al mes en su tarjeta Bilt y ganaron un montón de puntos en el proceso.
Esto se debe a que la vivienda es el gasto más grande para la mayoría de las familias en los Estados Unidos. Usar una tarjeta de crédito es un gran gasto. Tiene sentido tener gastos continuos como pagos de alquiler o hipoteca. Pero, ¿vale la pena correr el riesgo de utilizar una tarjeta de crédito residencial? Echemos un vistazo.
¿Deberías pagar tu vivienda con tarjeta de crédito?
Los pagos con tarjeta de crédito, incluida la vivienda, pueden valer la pena. Pero siempre depende de tu presupuesto y patrones de gasto. Si está experimentando dificultades financieras debido a una pérdida reciente de empleo o facturas médicas impagas. Usted no quiere que los costos de la vivienda aumenten las tasas de interés y lo pongan en números rojos.
Sin embargo, si está seguro de que podrá utilizar la tarjeta de forma razonable. Esto significa que puede liquidar su saldo inmediatamente cuando vence cada mes. Usar una tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de acumular puntos.
Por ejemplo, Clemons liquida su saldo todas las semanas. Parte de cada cheque de pago se destina directamente a pagos con tarjeta de crédito. Y ella nunca ganará intereses. Esto se debe a que su tarjeta se cancela en su totalidad cada mes. Para que pueda ganar puntos sin pagar grandes tarifas o tarifas APR.
“Estoy acumulando suficientes puntos para pagar el alquiler”, dijo, aunque eso podría ser sólo unos pocos dólares extra cada mes. Pero este dinero extra se puede utilizar para pagar cosas como un café de camino al trabajo.
Beau Wirick, asesor patrimonial de 38 años de La riqueza de Morton Radicado en California, ha estado utilizando una tarjeta Bilt para pagar el alquiler durante los últimos años.
“Ganar puntos por alquileres cambia las reglas del juego. Por eso recomiendo la tarjeta Bilt para ese propósito”, dijo Wirick. Wirick obtiene el mejor valor de canje transfiriendo puntos y canjeándolos a través de los socios de viajes de Bilt, que pueden usarse para vuelos, alquiler de automóviles, hoteles y actividades.
¿Por qué no debería pagar la factura de su vivienda con tarjeta de crédito?
La desventaja de liquidar tu hipoteca con tarjeta de crédito es acumular más deudas si no tienes suficiente dinero cada mes. A menudo es más seguro pagar su casa de la manera tradicional, es decir, mediante transferencia ACH desde su cuenta bancaria, emitiendo un cheque o un giro postal.
Es importante consultar con el propietario o administrador de la propiedad sobre las tarifas. Aunque las tarjetas Bilt y Mesa no tienen tarifas anuales (y las tarjetas Bilt no tienen tarifas de transacción para los pagos de alquiler), su arrendador puede cobrar una tarifa de procesamiento si paga con tarjeta de crédito.
Una forma de evitar esto con Bilt es suscribirse. BiltProtectEsto le permite pagar el alquiler y ganar puntos sin utilizar su límite de crédito. Con esta característica Los fondos se retiran directamente de su cuenta bancaria vinculada. Si elige no utilizar esta función Su tarifa de alquiler se cargará directamente a su Bilt Mastercard como con cualquier otra factura. en tu tarjeta de crédito
¿Existen requisitos para las tarjetas de crédito residenciales?
Las tarjetas de crédito especializadas en el pago de tu vivienda no tienen requisitos específicos. Para ser elegible para Bilt Mastercard, debe tener al menos 18 años y ser residente de los Estados Unidos o de un territorio estadounidense. Técnicamente, no existe un puntaje crediticio mínimo para ser aprobado. Pero se recomienda una puntuación de buena a excelente (670 a 850).
Para ganar puntos con su tarjeta Bilt, deberá realizar al menos cinco transacciones en cada ciclo de facturación. Esto es para garantizar que no se pierda ninguno de estos criterios. Considere configurar su tarjeta Bilt como método predeterminado para gastos continuos.
Para las tarjetas Mesa, cualquier persona con un dispositivo elegible y acceso a App Store y Google Play puede unirse a la lista de espera directamente. Según afirmó el representante de la empresa. Cuando te invitan a postular Se le pedirá que proporcione información adicional para tomar una decisión con respecto al crédito en su solicitud. Esto es similar a otras tarjetas de crédito de consumo sin garantía.
¿Qué recompensas vienen con las tarjetas Bilt y Mesa?
MasterCard construida
Ofertas construidas 1x puntos por dólar por alquilerHasta 100.000 puntos por año Para ganar puntos. Debe utilizar la tarjeta al menos cinco veces durante cada período contable mensual. Puede ganar puntos más altos al gastar en viajes y restaurantes. Como titular de una tarjeta Bilt, podrá disfrutar de beneficios exclusivos en restaurantes. gimnasio y aplicaciones asociadas de transporte de vehículos
Puedes transferir puntos a través de Portal de viajes Bilt Y agregue puntos adicionales al reservar viajes a través del portal.
Además de mejorar su puntaje crediticio si realiza sus pagos mensuales a tiempo, Bilt tiene una función adicional que le brinda la opción de informar sus pagos de alquiler a tres agencias de crédito, que también pueden hacerlo. Aumenta tu puntuación–
Tarjeta de crédito preferida Visa Signature para propietarios de viviendas
Actualmente, debe estar en una lista de espera para registrarse para obtener la tarjeta Mesa Visa, que está disponible en App Store y Google Play.
La tarjeta de crédito Mesa también está disponible. diferentes premios Tarifas basadas en su compra: 1x puntos por dólar en el pago mensual de su hipoteca, 2x puntos en artículos de primera necesidad (como comestibles, gasolina), 3x puntos en transacciones relacionadas con el hogar, como servicios públicos, mantenimiento. Mantenga proyectos de decoración y mejoras del hogar y obtenga 1x puntos en. todo lo demás.
¡También puede aprovechar otros beneficios como membresía de Sam’s Club y crédito con los socios de marca de Mesa como Thumbtack y Wag! Los puntos ganados se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, viajes y pagos de hipoteca.
¿Qué protección brindan Bilt o Mesa?
Compartir información confidencial con otras personas siempre puede ser un riesgo. Por lo tanto, es importante mantener segura la información de su cuenta.
Las tarjetas de crédito Bilt y Mesa vienen de serie con protección de responsabilidad cero. Para ayudar a garantizar la seguridad de su información personal y financiera confidencial contra actividades fraudulentas, como Bilt es una asociación de Mastercard con Wells Fargo, viene con protección contra robo de identidad las 24 horas, los 7 días de la semana.
“Debe asegurarse de que tengan medidas de seguridad para enviar su información de pago al propietario. Administrador de propiedades o compañía hipotecaria”, dijo Jovan Johnson, CFP y cofundador de planificación patrimonial– “Busque otras funciones de la tarjeta, como alertas de fraude o números de tarjetas virtuales. Esto puede agregar otra capa de protección”.
¿Vale la pena correr el riesgo con las tarjetas de crédito residenciales?
Cada tarjeta de crédito tiene beneficios y bonificaciones específicos. Por lo tanto, es una buena idea investigar los pros y los contras antes de presentar la solicitud. Bilt tiene más reputación y pronto debería poder ampliar su alcance. Por lo tanto, debes estudiar términos y condiciones adicionales.
Los expertos financieros dicen que sólo debes usar una tarjeta de crédito si puedes pagar tu estado de cuenta en su totalidad y evitar tener un saldo. De lo contrario, inmediatamente se endeudará con altas tasas de interés.
«Los programas de tarjetas de crédito están diseñados para incentivarlo a gastar más dinero», dice Wirick. «Siempre que pueda evitar adquirir malos hábitos, hágalo».
*Toda la información sobre la tarjeta de crédito Bilt Mastercard y Mesa Homeowners Visa Signature Preferred ha sido compilada de forma independiente por CNET y no ha sido verificada por el emisor.