Muchos de más de 55 años pierden porque desconocen un truco valioso que puede garantizar los ingresos en la jubilación sin ahorros de pensiones de por vida.
Los ingresos de jubilación confiables se distinguen regularmente en la parte superior del menú Saver Retirement Wish. Tradicionalmente, esto significaba el uso de su monto de jubilación para comprar cuotas anuales, un producto financiero que puede proporcionar un ingreso específico para toda la vida.
Pero esta seguridad generalmente viene con la falta de flexibilidad. Una vez que se compran las cuotas anuales, están cerradas de por vida, y cuando muere, los pagos se detienen, a menos que haya comprado las ventajas de la muerte del esposo, y la caja de jubilación utilizada para comprar entregas.
Pero las cuotas «fijas» en lugar de la opción de «vida común» pueden mejorar sus ingresos de jubilación, garantizar el pago de una compensación futura, mantener abiertas sus opciones y evitar el patrimonio involuntario si muere temprano.
Las cuotas fijas se empujan en el término fijo durante un período específico, generalmente de cinco a diez años. Luego obtienes una cantidad de corte al final. Y si muere antes de que finalice el período fijo, el dinero restante generalmente se paga al beneficiario.
Por ejemplo, los ahorros que utilizan una capacidad de 100,000 libras pueden obtener una compra anual fija de cinco años del 9 por ciento, además de 77,690 libras en última instancia, en comparación con el 7.75 por ciento en las cuotas anuales de la vida.
Los asesores dicen que estas pensiones fijas no solo proporcionan más flexibilidad, sino que también proporcionan lotes más altos, y deberían considerarlas más escuelas de pensiones como una alternativa para mantener sus capacidades.
Las cuotas «fijas» se pueden mejorar en lugar de la opción de «edad conjunta» sus ingresos de jubilación
La devolución de las cuotas
Los trabajadores que se jubilan con planes de pensiones específicos, que también se denominan planes finales, tienen una promesa del último empleador que dice que les pagará un ingreso de por vida sobre la base del período de servicio.
Pero fuera del sector público, estos planes de jubilación murieron, ya que los empleadores redujeron los costos y los reemplazaron con planes específicos más baratos. Aquí, los trabajadores y los empleadores contribuyen, y la inversión en la que los ahorros deben convertirse en ingresos de jubilación.
Durante muchos años, la forma en que la mayoría de las personas lo hicieron comprando cuotas anuales. Pero las pensiones comenzaron a tener una mala reputación después de la crisis financiera, cuando el efecto de la multiplicación está en Tasas de interés útiles Enviaron sus pagos a los nuevos jubilados.
Los ahorros que no han comprado han recibido malos acuerdos, mientras que para aquellos que murieron temprano, cualquier cosa restante en su pensión.
Cuando el ex consejero George Osporen anunció sus supuestas bases de pensiones, que barrió la necesidad de que la mayoría de las personas compraran anualmente con su bote de pensiones, muchos ahorradores eligieron con gran medida mantener sus pensiones e invirtieron un ingreso flexible.
Pero a medida que las tasas de interés han aumentado nuevamente en los últimos años, las pensiones han organizado algo del regreso de los asesores, los asesores financieros dicen que para aquellos que desean un ingreso de jubilación confiable, merecen pensar de nuevo.
Un jugador de 65 años con 100,000 libras puede comprar un ingreso de 5500 libras cuando se presentó la libertad de jubilación en abril de 2015, pero ahora puede obtener 7800 libras esterlinas en las mismas condiciones.
A pesar de las altas tarifas anuales ofrecidas ahora, la idea de cerrar para la vida todavía pone muchos ahorros. Aquellos que no quieren arriesgarse a invertir su pensión o compromiso de comprar las cuotas de vida anuales tienen una opción en el medio de la carretera.
Las tasas de interés más altas han mejorado las pensiones a plazo fijo, al igual que los precios han fortalecido las pensiones tradicionales que generan un ingreso garantizado por el resto de su vida.
También es flexible no solo porque es temporal, sino porque puede ajustar los términos del producto de acuerdo con si solo desea ingresos o ingresos además de un pago cuando tiene derecho o simplemente un monto recortado al final del período acordado.
> Post Financing: Calculadora de cuotas: consulte la cantidad de ingresos que puede obtener
Pensiones fijas: lotes y elasticidad más grandes
El problema de dejar su pensión en el mercado de valores y usar el retiro de SO para retirar es determinar la cantidad de ingresos que deben obtenerse sin agotar su capacidad. También existe el riesgo de que su caja colapse si los mercados de valores tropiezan.
Las pensiones fijas ofrecen pagos de ingresos que compiten por el rendimiento del mercado de valores.
Mientras tanto, los lotes mensuales de ingresos y vencimientos están garantizados, por lo que tiene certeza sobre lo que obtendrá. La desventaja es que no obtienes el mismo potencial para crecer de los mercados de valores.
Con cuotas a plazo fijo, puede obtener el 25 por ciento de los impuestos al principio, al igual que con cualquier otro acuerdo de jubilación.
También puede determinar si desea: solo un ingreso más alto durante el período fijo, sin eventualmente algo; Menos ingresos durante el período fijo, además de pagar el vencimiento garantizado al final; O no hay ingresos, solo un rendimiento garantizado sobre el derecho, del complejo beneficio que se acumula.
Si muere antes del final del período, la propiedad o el beneficiario que nominó los ingresos restantes puede recibir el valor del derecho o ambos dependiendo de las opciones especificadas.
Justin Wesoki, un pendiente, dice que las cuotas fijas ofrecen certeza durante el término pero flexibilidad más tarde
Este tipo de entrega ofrece certeza durante el semestre pero flexibilidad en un momento posterior, porque cuando se merece, puede pasar a nubes personalizadas, una nueva compra anual o tomar la pensión en efectivo.
Agrega: ‘Proporciona un punto medio entre las nubes completas y la pensión de por vida. Las pensiones pensionables con un período fijo son ideales para los clientes que no desean invertir en inversiones, o quieren alcanzar un exento total de impuestos, pero no están listos para presentar ingresos, o quieren controlar, certeza y flexibilidad para cambiar las condiciones. «
Entre los proveedores de servicios se encuentran la vida en la vida, el seguro legal y general y el LV y la vida normativa.
¿Qué ingresos pagarán las cuotas fijas?
William Boroz, director de información de pensiones en el asesor financiero y asesor financiero de Eadon & Co, ha sido para números de la vida.
Dijo que el tazón de pensiones de 100,000 libras puede comprar un anual con 7600 libras de ingresos anuales antes de que el impuesto esté garantizado para la vida.
Esta es una política de vida única, y esto significa que no hay beneficios para la muerte para el esposo y los pagos de «nivel», por lo que no hay aumento. Inflación económica cada año.
En comparación, las cuotas fijas pueden pagar por cinco años el mismo ingreso de 7,600 libras, además de un monto garantizado de 85,000 libras al final. Esto significa que recibirá un total de 123,000 libras durante los cinco años, después de que comenzó con una cantidad de £ 100,000.
Burrows dice que otra opción es establecer el monto del derecho al mismo nivel pagado por la caja que pagó. En este caso, las cuotas fijas pagarán cinco años 5,000 libras anuales, con 100,000 libras al final.
Esto significa que recibió 125,000 libras durante los cinco años.
Si no se pagan ingresos, el monto garantizado alcanzará después de cinco años 129,270 libras, y representa un 5,25 por ciento anual.
Los ahorros tendrán razón al preguntar cómo los proveedores de servicios pueden proporcionar estos precios. La respuesta radica en la forma en que invierten dinero y el hecho de que no hay una gran cantidad de demanda de ahorro de pensiones de pensiones estables en el término fijo, por lo que las tasas deben ser competitivas.
William Borruz dice que las cuotas fijas durante cinco años pueden pagar 123,000 libras de 100,000 libras en las primeras £
Burrows explica: «Los proveedores de servicios fijos invierten los fondos de compra en activos, como Gilts durante mucho tiempo, como las deudas del gobierno del Reino Unido, bonos corporativos, deudas soberanas y propiedades comerciales.
«El rendimiento de estos activos se utiliza para calcular las tasas de interés y los rendimientos básicos».
«Muchos clientes no son conscientes de las pensiones de pensiones fijas», dice Nick Flynn, director de jubilación en Canadá Live.
«Por lo general, vemos clientes que compran cinco o diez años de pensiones fijas, pero los marcos de tiempo más largos también están disponibles».
Qué verificar antes de comprar
Al explorar la compra de cuotas fijas, Burrow dice que debe saber lo siguiente: la cantidad de ingresos que obtendrá; el término; La cantidad de vencimiento garantizado y lo que sucede al morir.
Advierte: ‘Finalmente, el término tasas de interés puede ser más bajas, por lo que las tasas de primas están disponibles para la vida y luego serán menores.
Las condiciones personales pueden cambiar y estará cerrado hasta el final del plazo.
Tras la muerte, puede perder a menos que se elijan los derechos de muerte correctos. Al igual que con las pensiones de toda la vida, hay una serie de opciones que pagan dinero si el titular muere antes del final del semestre. Sin embargo, estas opciones reducirán la cantidad de ingresos adeudados.
Verifique todos los detalles cuidadosamente sobre lo que está sucediendo en diferentes circunstancias.
Si elige una política de vida común, los ingresos pueden continuar en el esposo o pareja, generalmente en la mitad o dos tercios, o el monto total de lo que se pagó al titular del documento original, dice Buroz.
Con entregas premium de por vida, 65 años -old ahora se puede cerrar por 100,000 libras, ingresos de 7800 libras anuales, según Best Buy Data de Hargreaves Lansdown.
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