Parece que los rápidos recortes de las tasas de interés del Banco de Canadá no han ayudado a los canadienses a sentirse mucho mejor acerca de su panorama financiero, ya que MNP LTD anunció una nueva caída en sus perspectivas de deuda personal.
El Índice de Deuda del Consumidor MNP, una medida amplia de cómo se sienten los canadienses sobre su capacidad para pagar sus deudas, informó el lunes que el 50 por ciento de los encuestados ahora sienten que están a $200 o menos de no poder pagar todas sus facturas y obligaciones de deuda en un mes.
Esta lectura del último trimestre de 2024 es ocho puntos porcentuales superior a la del periodo anterior, según la firma concursal.
La perspectiva de la deuda personal de los canadienses (una calificación que MNP calcula preguntando dónde sienten los canadienses que está su salud financiera en una escala de excelente a mala) cayó 12 puntos porcentuales a sólo ocho puntos en el último trimestre. Este número normalmente ronda los 20 y nunca ha sido tan bajo en la historia del Índice de Deuda MNP, que se lanzó en 2017.
Los últimos hallazgos del MNP se basan en encuestas de Ipsos entre más de 2.000 adultos canadienses realizadas del 6 al 17 de diciembre. Esto significa que la encuesta captó algo de sentimiento después de que el Banco de Canadá hizo su último recorte de la tasa de interés de 50 puntos básicos el 11 de diciembre, una medida que redujo la tasa de interés del banco central al 3,25 por ciento.
La tasa de interés de referencia del Banco de Canadá determina en términos generales el costo de los préstamos en todo el país, lo que impacta directamente las tasas de deuda variables e influye en lo que muchos canadienses pagan por sus hipotecas.
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La tasa de interés clave del banco central era del 5,0 por ciento a principios del año pasado y ha caído rápidamente desde junio, cayendo en un total de 1,75 puntos porcentuales.
Pero Grant Bazian, presidente de MNP LTD, dijo a Global News el lunes que los recortes de las tasas de interés hasta ahora no han cambiado el panorama financiero de muchos hogares.
Los recortes de las tasas de interés, al igual que las alzas, tienden a tener un efecto retardado en la economía canadiense. Los economistas dicen que podría pasar un año o más antes de que cambios de alto nivel en el costo de los préstamos afecten las finanzas de los canadienses.
Bazian dijo que ha observado la misma tendencia en MNP, donde las solicitudes de quiebra no tienden a disminuir inmediatamente en respuesta a los recortes de las tasas de interés por parte del banco central.
«El retraso ciertamente también pesa en la encuesta, donde escuchan que están abajo, pero aún no les ha afectado el bolsillo», dijo.
A pesar de los recortes de las tasas de interés de 2024, el año pasado varios canadienses todavía se estaban adaptando a los rápidos aumentos del Banco de Canadá desde 2022. Muchos hogares estaban renovando sus préstamos hipotecarios el año pasado, lo que aumentó sus pagos mensuales en comparación con los inicios de la pandemia. compraron o renovaron por primera vez sus préstamos. En un entorno de precios bajísimos.
Si bien el índice de deuda MNP no identifica puntos específicos de la deuda de los canadienses, Bazian dijo que cree que las renovaciones de hipotecas probablemente se reflejen en la última encuesta.
La ansiedad económica se cuela en las urnas
La encuesta de MNP muestra que un número creciente de consumidores está preocupado por su capacidad para absorber un costo inesperado como una reparación sorpresa de su automóvil, mientras que un informe crediticio reciente de TransUnion indicó que uno de cada cinco canadienses planea endeudarse más este año para mantenerse al día. con costos. Principalmente a través de tarjetas de crédito.
Más de la mitad de los encuestados (51 por ciento) dijeron que pensaban que probablemente tendrían que endeudarse más para cubrir todos sus costos de vida durante el próximo año.
Es típico ver caídas en el sentimiento de deuda de los consumidores en el último trimestre del año, a medida que los regalos y las cenas navideñas aumentan los presupuestos mensuales y muchos canadienses se comprometen a tomar el control de sus finanzas en el nuevo año, dijo Bazian.
Añadió que la presión sobre las facturas pendientes de vacaciones coincide con la ansiedad económica de muchos canadienses.
El miedo a que un miembro de la familia pierda su trabajo también aumentó nueve puntos porcentuales en la última encuesta, y ahora representa el 41 por ciento de los encuestados, un máximo histórico para el Índice de Deuda MNP.
Bazian dijo que no se trata sólo de la presión inmediata sobre la deuda y los próximos pagos de facturas debido al impago de los canadienses. Señaló que las preocupaciones sobre las amenazas del presidente electo Donald Trump de imponer aranceles contra Canadá, las inminentes elecciones federales y otras incertidumbres pueden pesar sobre las perspectivas generales de los hogares, afectando el sentimiento general captado en la encuesta.
«La gente responde a una encuesta en un momento determinado y durante ese tiempo, hay mucha incertidumbre en el mundo, ya sea sobre dinero o no», dijo Bazian.
Menos canadienses esperan ahora que su situación de deuda personal mejore dentro de un año (27 por ciento, cuatro puntos porcentuales menos), y más encuestados dijeron que creen que las cosas empeorarán.
Por otro lado, Bazian dijo que espera que las perspectivas de deuda mejoren ampliamente si el Banco de Canadá continúa realizando recortes adicionales en las tasas de interés como se espera este año y si los canadienses se sienten cómodos con las medidas anteriores para reducir el costo de los préstamos.
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